如何加强企业异常开户风险防范

近期账户管理工作面临严峻的外部形势及监管态势，进一步强化账户防控措施与要求，充分认识当前账户风险防控工作的重要性、紧迫性，严防电信诈骗、涉案等外部输入性风险成为目前的当务之急。在银行开户中不按有关规定提供信息资料，随意性大，企业异常开户现象存在严重的风险性，运营开户人员必须要引起重视，并采取必要措施进行堵截。

柜面企业异常开户主要表现

一、企业法定代表人或单位负责人为异地个人，年龄偏大或偏小，对本单位经营规模及业务背景等情况不够清楚。

二、注册地址异常。例如经营地址为法定代表人家庭住址、地址不存在或该地址与企业情况严重不符。

三、企业法人开户时提供虚假身份证件等信息来骗取开户，或者企业法人经查询为涉案可疑人员。

四、企业账户使用异常，有可疑交易。例如，短时间内账户进出金额较大、转账笔数较多，有的两家企业的法定代表人为同一人，有的买卖账户进行可疑交易等。

柜面防范异常开户措施

一、柜面人员在受理企业开户时要按规定向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿真实性，对法人及经办人身份证件、手机号码等方面全方位、多角度验证分析法人身份信息。对企业法定代表人身份存疑的，可要求客户提供证明材料、采取延长开户审查期限、强化尽职深入企业调查等措施，必要时可拒绝开户。

二、严格审核企业法人身份。对于企业法人柜面人员可通过年龄、言行举止、形象等作为判断依据。对存疑客户可通过向法人询问企业经营范围、经营情况等侧面了解该企业法人是否为实际经营人员。

三、核实企业注册地址及办公地址。柜面人员可通过天眼查、企查查、企业预警通、探壳（微信小程序）等软件查询，也可通过电子地图核对企业地址，如有异常需详细了解原因，必要时可拒绝开户。

四、柜面人员及授权人员要判断企业开户合理性，对代理记账企业代理开户的，无论客户经理是否完成实地走访及尽职调查工作，均应向企业法人核实开户意图，并了解日常经营情况，有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的要采取拒绝开户等措施。

五、要求客户经理在对公企业开户前，要认真履行管理尽职调查，严格遵循“了解你的客户、了解你的业务”原则，加强企业开户资料的审核，了解企业日常经营范围与资金流向，做好实地走访工作并拍照留存。

银行是高风险行业，开户更是风险的源头。为有效地将开户风险控制在最低范围，需要每一位员工从我做起，提高风险意识、业务知识及职业道德水平，才能真正将风险降到最小化。

（宁波通商银行宁海支行供稿）